Tax diversificatie kunt u belastingaanslagen tot een minimum beperken door over te schakelen van uw opnames van de ene rekening naar de andere als uw situatie verandert van jaar tot jaar. In de jaren dat je in een hoge belastingschijf, dan kunt u terug te trekken uit de rekeningen met de kleinste fiscale gevolgen, voor instance.There zijn drie basistypen van accounts.Taxable. Deze zijn vooral handig voor beleggingen, zoals aandelen of aandelenfondsen dat de meeste van hun rendement bieden door middel van meerwaarden of winst wanneer een bedrijf wordt verkocht voor meer dan werd betaald.
Investeringen eigendom langer dan een jaar worden belast op de lange termijn meerwaarden tarief niet hoger dan 15%, terwijl die in handen voor een kortere periode worden belast als de korte termijn meerwaarden tarieven zo hoog als 35%, hetzelfde als inkomsten- fiscaal rates.Tax uitgesteld. Dit omvat traditionele IRAS, 401 (k) s en soortgelijke plannen. Geen inkomen of vermogenswinstbelasting wordt betaald totdat het geld wordt ingetrokken, zelfs als u een bedrijf te verkopen aan een ander te kopen. Maar opnames worden belast tegen tarieven zo hoog als 35% .Tax vrijgesteld.
Er is geen belasting van welke aard dan ook op de terugtrekking van Roth IRAS, of uit artikel 529 plannen die voor het college savings.Retirees worden vaak verteld om belastbare rekeningen tik eerst, dan de belasting-uitgestelde en tenslotte belastingvrije, waardoor bedrijven met de beste belastingvoordelen zo lang mogelijk te groeien. Maar de regel is niet ironclad.
For één ding, de belegger kan nodig zijn om meer dan gebruikelijk in een aantal jaren terug te trekken voor een nieuw dak, medische kosten, reizen, een aanbetaling op een winter thuis of om te helpen met een grandchilds college expenses.A grote terugtrekking uit een IRA of 401 (k) kan je optillen naar een hoger inkomen belastingschijf, omdat deze opnames tellen als inkomen. Dus, voor dat jaar, zou het betalen om te profiteren van de tax-free Roth.
Of je kan een belastingplichtige bedrijf aan de 15%