Hoewel vaak aangeprezen als een pensioen firewall, de 401K plan is onder recente aanval komt door veel financiële experts als een pie-in-the-sky dromen, gebaseerd op een ontwijken, uiteindelijk blootgelegd door de financiële crisis voor de ellendige fraude die het altijd was. Dit is alarmerend voor de miljoenen babyboomers die zijn vertrouwen in de uitvoering van ten minste 4 procent van hun jaarlijkse inkomen na pensionering uit hun 401Ks.
Is dit alleen maar meer angst zaaien, of is er echt iets aan de hand? De reden voor deze vijandigheid is duidelijk genoeg, volgens een recent artikel in het magazine Time. Wat geld u geleden in je 401K tien jaar, ongeveer 25 procent van dat en dat is wat je 401K is vandaag moeite waard. Je zou beter hebben gedaan om uw spaargeld te zetten op een spaarrekening (tenminste dat ze verzekerd zijn), of vul uw matras met het geld.
Als de 401K plan is een dergelijke ramp, waarom financiële planners, wiens taak het is om een portefeuille van bedrijven die zij beweren een gepensioneerde in het zwart te houden gedurende 30 jaar, nog steeds adviseren hun cliënten bedenken rekenen op deze lekkende zak? Het leek slim genoeg toen het eerst kwam uit in de vroege jaren '80. Het is genoemd naar het gedeelte van de belasting-code die het toegestaan. U betaalt in door automatische inhouding op uw loon. U krijgt nooit je handen op het geld, dus je kunt niet uitgeven. Het was niet alsof je kon het niet vallen als je wilde.
Als uw financiële situatie nodig is, kan je het opschorten elk moment je wilde - het was uw gesprek. Ik kan mijn eigen geld te besparen, zou je kunnen zeggen, maar er is meer aan de 401K plan dwingen discipline op je. Het is beter dan een spaarrekening omdat uw bedrijf overeenkomt met wat je draagt. De meeste werkgevers vond het beter dan hun pensioenregelingen, die altijd verlaagd hun bottom line. Meest daalde die plannen en nam met de 401K-systeem plaats. In tegenstelling tot de onderneming pensioenregelingen, als je het bedrijf verlaten, het geld was het allemaal van jou.
Het beste van alles, kon het niet worden belast. De IRS heeft nog wat in het einde, een heffing noemen ze het, een aanvaardbaar percentage. Uw netto-inkomen omvat niet uw bijdragen, zodat je wordt belast voor minder dan wat je eigenlijk te maken. Het werd opgevat als voordeel een goed betaalde executive, maar het werd al snel beschikbaar voor iedereen die kon staan om een zinvolle inhouding van elk salaris hebben. Dat is niet zo slecht als