Het is algemeen aanvaard dat de dood en de belastingen zijn de enige twee zekerheden van het leven. Echter door het ontwerpen van een fiscaal efficiënte strategie voor investeringen en distributie, kunnen mensen die met pensioen gaan deel van hun activa houden voor zichzelf en voor hun erfgenamen. Hier zijn vier van hen.
1. Passende investeringen
gemeentelijke obligaties te selecteren is een keuze van de meeste mensen met pensioen gaan voor investeringen. Deze obligaties genieten van een vrijstelling van federale belastingen op de rente.
Als uw belastingschijf hoger is, dan is deze obligaties geven u een echt voordeel.
U kunt ook denken aan het investeren in beleggingsfondsen die belastingen beheerd. Er zijn een heleboel van de strategieën van de beheerders van deze fondsen om de fiscale efficiency te krijgen. Ook vanaf 2003, de maximale federale belastingtarief op veel dividend produceren van investeringen is beperkt tot 15%. Het is dus aan te raden om een passende mix van gemeentelijke obligaties, high yield obligaties en groeiaandelen en waardeaandelen te maken om maximale belastingvoordeel krijgen.
2.
Volgorde van de liquidatie van uw effecten
Dit is een zeer belangrijke beslissing moet worden genomen door de aftredende mensen. Over het algemeen is het raadzaam om vast te houden aan de fiscale uitgestelde investeringen, omdat ze verbinding op een voor belastingen basis en natuurlijk beter winstpotentieel in vergelijking met belastbare investeringen.
Vergeet echter niet dat het fiscaal uitgestelde investeringen gewoonlijk trekken federale inkomstenbelasting belastingtarief van 35%, terwijl het tarief maximaal 15% voor de belastbare investeringen.
Dit komt omdat meerwaarden op deze investeringen aangehouden voor minder dan een jaar in een regelmatig tempo zal worden belast.
Dus het is niet goed om de belastbare effecten aan te houden voor een langere tijd om het belastingtarief van krijgen 15%. Vermogensgroei op lange termijn winsten zijn het meest aantrekkelijk uit het oogpunt van estate planning, omdat je de 'basis' op gewaardeerd activa.
3. Passende gifting strategieën
Er zijn veel strategen om de betaling van belastingen makkelijker voor uw erfgenamen te maken.
De optie van de overdracht van activa aan een onherroepelijke vertrouwen is een goede als je de drempel van $ 2.000.000 naderen. In deze opstelling activa worden doorgegeven zonder successierechten, die duizenden dollars op te slaan op uw erfgenamen.