Sinds verzekeringen werkt door bundeling van middelen, de meerderheid van de verzekeringspolissen bieden voor de individuele leden van de grote klassen, waardoor verzekeraars profiteren van de wet van de grote getallen die voorspelde verliezen zijn vergelijkbaar met de werkelijke verliezen zijn. Het verlies vindt plaats op een bekende tijd op een bekende plaats en een bekende oorzaak. Het klassieke voorbeeld is de dood van een verzekering persoon op een levensverzekering. Brand, auto-ongelukken en werknemer letsels kan allemaal gemakkelijk voldoen aan dit criterium.
Andere soorten verliezen kunnen alleen bepaalde in theorie. Beroepsziekte, bijvoorbeeld, kan langdurige blootstelling aan schadelijke voorwaarden te betrekken, waar geen specifieke tijd, plaats of de oorzaak is identifiable.The gebeurtenis die vormt de trekker van een claim moet toevallige, of in ieder geval buiten de controle van de begunstigde van de verzekering. Het verlies moet zuiver zijn, in die zin dat het gevolg is van een gebeurtenis waarvoor alleen de gelegenheid om kosten.
Gebeurtenissen die speculatieve elementen, zoals gewone bedrijfsrisico's of zelfs het kopen van een lot bevatten, worden over het algemeen niet beschouwd als verzekerbaar. De grootte van de schade moet zinvol vanuit de verzekerde zijn. Verzekeringspremies moeten zowel de verwachte kosten van de verliezen, plus de kosten van de uitgifte en het beheer van het beleid, het aanpassen van verliezen en het verstrekken van de benodigde kapitaal om redelijkerwijs te verzekeren dat de verzekeraar in staat om vorderingen te betalen zal dekken.
Voor kleine verliezen deze laatste kusten kunnen keer de grootte van de verwachte kosten van verliezen. Er is nauwelijks een punt in het betalen van dergelijke kosten, tenzij de geboden bescherming heeft echte waarde naar een koper. Claims en verlies overhandigen is de gematerialiseerde nut van insurance.It is het eigenlijke product betaald voor claims kunnen worden inged