Verzekeringen: Pas op voor Universal Life Of Man

at het een lening, moet worden terugbetaald. Als je houdt van het beleid tot je sterft, wordt een gedeelte van de uitkering bij overlijden wordt gebruikt om terug te betalen de lening. Als je je overgeeft, dat het beleid, wordt de contante waarde voor dat doel gebruikt. Plotseling dat geld niet tax-free. Net zoals je kan hebben om vermogenswinstbelasting te betalen wanneer u uw huis te verkopen, moet u belasting betalen over het bedrag van de contante waarde die groter is dan het bedrag dat u betaalde premies.

Last van alle, moet je bewust zijn van de enorme financiële prikkel agenten hebben in de verkoop van levensverzekeringen. Commissies op universele verzekering zijn 70% of meer van de premie in het eerste jaar, dan 5% van de premie per jaar na. Een van de meest flagrante verkoop tactiek gebruikt om universele beleid te bevorderen als een investering is dat je het eigen vermogen moet nemen van uw huis en het 'investeren' in een universele levensverzekering. Het argument is dat uw home equity is een troef die moet worden gebruikt, niet links slapende.

De fiscale voordelen zijn ook aangeprezen - de overdracht is belastingvrij, de groei is belastingvrij en de verdeling is belastingvrij! Dat is triple compounding, zeggen ze. Niet vallen voor deze val. Eerlijk gezegd, deze bevelen moeten hun vergunning verliezen. De argumenten gebruikt om deze regeling te ondersteunen zijn allemaal rook en spiegels. De fiscale voordelen zijn nep, verlies je de controle over uw geld en de agent verdient een dikke vette betaaldag. Noch zal de winst zijn wat je verwacht.

De meeste van de tijd die u zal eindigen meer rente betalen op uw home equity lening dan u zal maken in het beleid. De verdeling is belastingvrij, maar de dood uitkeringen op levensverzekeringspolissen zijn belastingvrij. Dus je kunt het eigen vermogen te laten in uw huis, koop een term life beleid en hebben dezelfde belastingvrije verdeling voordeel.