Echter, de Mortgage Insurance aanbieders gaan van het bedrijfsleven, omdat ze nooit zou verwachte verliezen deze extreme zijn. Ze kunnen niet de schade van alle van de Amerikaanse leningen in default.In poging te redden wat geld, en make-up voor het gebrek aan middelen gedekt door hypotheek verzekering, Bank of America is een poging om promessen van de eigenaren vraagt korte verzamelen verkoop. Een makelaar ik weet is het werken met een cliënt die verschuldigd is meer dan $ 300.000 op een huis. Ze hebben momenteel een korte verkoop aanbod op het voor $ 200.000.
De bank is bereid om de goedkeuring van de korte verkoop, indien de eigenaar een 20 jaar promesse zal ondertekenen voor $ 55.000. Dit zou de standaard kredietnemer geven een betaling van ongeveer $ 250 voor de komende 20 years.This is een goede zet door Bank of America, maar het probleem is dat voor leners zoals in dit voorbeeld, dit maakt de short sell minder wenselijk dan dan gewoon laten het huis Verhinder. Op dit punt de kredietnemers krediet is al geschoten, en het enige wat ze zouden kunnen besparen is de term afscherming van hun toch al geschoten krediet. Is het de moeite waard $ 55.
000 om die term te vermijden? Niet voor deze borrowers.From Bank of Amerika standpunt, door niet de goedkeuring van de korte verkoop ze gaan om nog meer geld te verliezen door het hebben van de juridische kosten in verband met de afscherming te betalen. Dan, na de afscherming, ze hebben nog steeds het huis te verkopen tegen een prijs die is nergens in de buurt de moeite waard wat de eigenaren geleend tegen it.While is het een goede zet om te proberen en maak het standaard kredietnemers meer verantwoording, ze hebben om het te doen in een manier die daadwerkelijk verstand zal maken.
In de meeste gevallen zal het maken van de richtlijnen te streng alleen maar erger voor alle betrokken partijen en zal alleen resulteren in meer verspilde tijd en meer faillissementen.