Naarmate de tijd verstreek en de populariteit van wijzigingen ontplofte, een consistentie in het goedkeuringsproces werd duidelijk. De berekening of formule is de DTI (schuld aan inkomen) verhouding genoemd. De DTI is de relatie tussen een individu en maandelijks inkomen onderscheiden door hun maandelijkse uitgaven. Het magische getal ligt ergens tussen 31 40. Kortom, voor een lening modificatie om succesvol te zijn, uw bank zal het vergelijken van uw maandelijkse inkomen tegen uw uitgaven. Houd in gedachten dat uw inkomen bruto, netto niet is vertegenwoordigd.
Als je kunt aantonen dat op zijn minst 1/3 van uw bruto maandinkomen wordt gebruikt voor een kosten van levensonderhoud (met inbegrip van uw huisvesting betaling), bent u op uw weg naar een succesvolle lening modification.To deze formule te berekenen, zal uw bank u nodig een maandelijks budget te voltooien. Hier moet u uw uitgaven itemize elke maand. De inzendingen zullen onder meer voedsel, gas, nutsbedrijven, credit card betalingen, medische kosten, enz. Bovendien, moet u uw inkomsten door het verstrekken loonstrookje en belastingaangiften valideren.
U kunt experimenteren met de nummers op je eigen voordat je ze in te dienen met betrekking tot een idee van uw potentiële eligibility.A paar woorden van waarschuwing krijgen in aanmerking komen voor dit proces. Don t maken de fout van grove verkeerde voorstelling van uw maandelijkse uitgaven te hoog zijn in een poging om de bank te overtuigen om een aanzienlijke vermindering van uw hypotheek. Hoewel het misschien lijkt zinvol, zal het niet werken. Als uw DTI verhouding te hoog is, zal de bank gewoon te ontkennen uw wijziging.
Deze reden hiervoor is dat, in sommige gevallen, kan de bank het gevoel dat zelfs als ze verminderen betaling het misschien niet voldoende om het probleem op te lossen zijn, doch worden vertragen van het onvermijdelijk, dat foreclosure.You vele andere mogelijkheden en een aantal veelzijdigheid bij het ops