Wanneer mensen bestand voor hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 faillissement, zijn ze te zijn onderworpen aan een onderzoek naar. Degenen debiteuren die boven het mediane inkomen limiet voor hun huishouden grootte kan niet bestand onder hoofdstuk 7 en als ze bestand onder hoofdstuk 13, zijn ze verplicht om betalingen in een vijfjarenplan te maken.
Echter, van de middelen test niet van toepassing op de individuele debiteuren in hoofdstuk 11 gevallen, zodat ze de terugbetaling plannen die minder dan vijf jaar en daarom zullen ze uiteindelijk minder van hun besteedbaar inkomen betalen om onbeveiligde creditors.In hoofdstuk 11 kan voorstellen, de debiteuren kunnen hun beveiligde schulden te wijzigen, zoals autoleningen en hypotheken.
Er is een beperking in de tijd hoofdstuk 13 gevallen waarin de schuldenaar het voertuig moet hebben gefinancierd meer dan twee en een half jaar geleden voor de lening kan worden gereduceerd tot de waarde van de auto. Echter, in hoofdstuk 11 gevallen is er geen beperking in de tijd, dus als je een voertuig een jaar geleden gekocht en indien de lening is meer dan de waarde van de auto, je bent alleen verplicht om terug te betalen wat de auto waard is en niet de originele balans . Zowel in hoofdstuk 11 en 13 gevallen, kunnen de debiteuren van de hypotheken op hun huurwoningen te wijzigen.
Bijvoorbeeld, als de waarde van het onroerend goed onder de uitstaande hypotheek is gedaald, je bent alleen verplicht om terug te betalen het bedrag op basis van de huidige waarde van het onroerend goed. Het enige nadeel is dat individuele debiteuren niet toegestaan om hun primaire residence.Once de waarden van de beveiligde eigenschappen zijn vastgesteld te wijzigen, de schuldenaar zal dan voorstellen een plan van terugbetaling van de beveiligde en onbeveiligde schulden. Het plan duur kan door de schuldenaar worden geregeld, zoals een drie jaar of langer plan.
De schulde