Een groot deel van de problemen op de huizenmarkt momenteel is te wijten aan slechte keuzes door ongeschoold huizenkopers en duistere praktijken van de kredietverlening bedrijven die op zoek waren naar een snelle winst, zonder betrekking tot de totale impact van deze instabiele hypotheken zou hebben op de economy.The recente problemen van Freddie Mac en Fannie Mae in directe resultaat aan de noodlijdende hypotheekmarkt. Leners betalen voor de fouten van anderen door het betalen van ongeveer 10% meer in maandelijkse hypotheek kosten.
Waarom de hogere kosten voor mensen die niet beantwoordt aan hun eigen betalingen? Deze extra kosten zijn het antwoord op het gebrek aan vertrouwen in de vastgoedmarkt. Met andere woorden, niet alleen zijn nieuwe hypotheken schaarser, ze kosten meer als goed, dubbel raken nieuwe huizenkopers. Helaas, deze negatieve aspecten niets doen om de stagnerende vastgoedmarkt te stimuleren als een whole.
The kosten van het lenen van geld is toegenomen als bedrijven zoals Fannie Mae en Freddie Mac hebben gehad om geld te lenen op de obligatiemarkt te betalen voor de huidige hypotheken hebben ze ontvangen van kredietverstrekkers. De negatieve financiële situatie van Fannie Mae en Freddie Mac in stand houdt, worden de extra kosten gefilterd om kredietverstrekkers op zoek naar een nieuwe hypotheek te vestigen. Ook, want het is duurder voor Fannie Mae en Freddie Mac om hypotheken te verkrijgen, zal het totale hypotheekrente als well.
Last zomer te verhogen, de 30-jaar vaste rente hypotheek was ongeveer 1,5% hoger dan het rendement op een 10- jarige schatkistpapier. Nu, het is ongeveer 2,5% -punt en 0,3% zijn gestegen sinds eind juni alleen als een weerspiegeling van de problemen van Freddie Mac en Fannie Mae.More en meer kredietverstrekkers zijn aanscherping van hun normen, hetzij als gevolg van hun eigen onwil om aan de slag gebracht in de huidige hypotheek puinhoop of als gevolg van nieuwe normen die de overheid waarschijnlijk zal bepalend zijn voo