Als u samen te komen een groot genoeg groep winkelwagen eigenaars, zal elk slechts om een klein bedrag te betalen in de centrale fonds om de verliezen van de weinigen die ongevallen te dekken. Die mannen bij Lloyds waren om een winnende bedrijf formule. Bewegen in de moderne tijd, het idee van risicospreiding is hetzelfde en met duizenden mensen in elke groep, de kosten van het verlies wordt verdeeld in kleine premie. Maar, met een winst onder druk, de verzekeringsmaatschappijen kwam met een nieuwe variant op de oude thema.
Stel dat ze hun klanten overtuigen om het risico op sommige van hun verliezen aanvaarden. Dit zou dan zelf-verzekering voor een deel van het risico. De rest zou worden betaald door de verzekeringsmaatschappijen. Zodat de aftrekbare geboren. Gaat u akkoord met het eerste deel van het verlies te betalen. In het geval van verkeersongevallen, het grootste deel van het spatbord Benders zijn gering en niet veel kosten om te repareren. Dat betekent dat je betaalt voor het grootste deel van jezelf de reparaties en de verzekeringsmaatschappijen rijker.
Ironisch genoeg, als niemand koos voor het eigen risico, zou de stijging van de premie voor iedereen in de groep trivial.So laten we naar een concreet voorbeeld om te zien hoe het werkt. Als u akkoord gaat met een eigen risico van $ 1000 te aanvaarden, krijgt u een korting op de premie. Stel dat je bespaart 10% over het jaar. Nu is dat een goede besparing als het je lukt door het jaar te krijgen zonder een ongeval. Maar stel je geluk is niet goed en je hebt een ongeluk. Het wetsvoorstel voor reparaties is $ 900.
Je zet je hand in je zak (pockets zijn zulke nuttige dingen - altijd schijnend om geld in hen) en trek de dollar. Was je 10% besparen op het jaar meer dan $ 900? Zo niet, bent u het maken van een verlies, niet alleen op de verzekering, maar, als je moest uw credit card, op de rente toegevoegd aan de $ 900 totdat het is afbetaald. Wat zou er gebeuren als je run van pech bleef en je een tweede ongeval in het