Een vriend van mij die ook in de hypotheek-industrie had een van zijn klanten trots vertellen hem dat ze nooit afsluitprovisies had betaald op een hypothecaire lening die ze ooit had gekregen. Ik kon het niet helpen, maar glimlach over overmatig zelfvertrouwen van de dame, omdat ze in feite is afsluiting van de kosten betaald op elke lening. In feite kan ze afsluiting van de kosten hebben betaald en nog wat als je echt crunch de nummers. Laat het me uitleggen.
Een "No Fee" hypotheek is niet een "geen kosten" lening eerste, een belangrijk punt om te begrijpen is dat elke hypothecaire lening sluiten kosten. De geldschieter heeft altijd te verhuren titel, escrow, krediet rapporten, taxaties, etc. Lenders kan niet voorkomen dat deze kosten - immers, ze zijn van essentieel belang voor het verkrijgen van de lening gedaan - ze kunnen alleen beslissen al dan niet door te geven aan de kredietnemer.
Als ze ervoor kiezen om de kosten in plaats van lading van de kredietnemer voor hen op te vangen, dan moeten ze goed te maken voor deze kosten op een andere manier. Dus hoe precies doet een no-vergoeding hypothecaire lening werk? Als de bank loopt altijd kosten om de lening te doen, hoe kunnen ze eventueel blijven in het bedrijfsleven door het aanbieden van geen kosten leningen? Het korte antwoord is dat als ze niet door de vergoedingen aan de kredietnemer, zullen zij rekenen een hogere rente te maken voor hen.
Dit is noodzakelijk een slechte zaak? Dat hangt er van af! Vergoedingen of geen kosten, dat is de vraag! Een van de eerste vragen die ik altijd mijn klanten vragen is hoe lang ze willen om de lening te houden. Als ze van plan om de lening slechts een paar jaar te houden, is het meestal beter om te gaan voor een gratis lening, hoewel de rente iets hoger zal zijn. Als ze gaan in de lening op lange termijn, waarbij een lager tarief, ook al zijn ze het betalen van de afsluiting van de kosten vaak een betere optie zijn. Het volgende voorbeeld laat zien hoe dit werkt.
Laten we aannemen Ik heb een klant die wil zijn $ 400.000 lening herfinancieren in een nieuwe 30-jaar vaste lening tegen de huidige tarieven (die we zullen aannemen zijn ongeveer 5% voor dit voorbeeld). Ik wil uitzoeken wat zullen de meeste voordeel te bieden op basis van zijn financiële doelstellingen, dus ik een paar verschillende 30-vaste scenario's, als volgt: * De "No Fee" Option: $ 400.000 geleende bedrag, 5,5% rente, geen afsluiting van de kosten, en een betaling van $ 2,271.16.
* De Low Rate
Rijke Een uitleg van het verschil tussen Rich Vs. Wealthy