Zorg dat u weet waar u van plan over het verplaatsen van uw geld bij voorbaat! Zoals u waarschijnlijk weet, een individuele pensioen-account vereist dat u beslissen waar uw geld zal worden geïnvesteerd om te werken met de pensioen-account. In wezen is dit een "custodian" voor uw investeringen. Je moet in het algemeen gekozen voor een veilige bewaarder - een aantal van de meest voorkomende zijn beleggingsfondsen, spaarrekeningen en obligaties.
Terwijl u zeker moet voorzichtig zijn over welke bewaarder u kiest voor uw pensioen-account, maak je geen zorgen! U bent niet geplakt met dezelfde investering totdat u met pensioen gaat. Echter, in tegenstelling tot een normale investering, moet je in gedachten houden dat u alleen mag dragen of "roll over" uw pensioen rekening een keer per jaar. Ook zijn er een aantal zeer specifieke regels die je moet volgen. Het is over het algemeen een goed idee om uit te vinden hoe je een pensioen-account over te dragen voordat je zelfs beginnen te investeren in een.
Op die manier als je ooit nodig hebt om een roll over te doen in de toekomst, bent u klaar. Allereerst moet je waarschijnlijk een goed idee van waar u wilt het geld te investeren voordat u het rollover-proces te starten. De reden hiervoor is dat na je het geld uit uw originele IRA bewaarder, zult u slechts 60 dagen om het in de nieuwe bewaarder fonds.
Als je te lang, dan zult u worden onderworpen aan een grote boete belasting - en straffen zijn zeker niet de moeite waard de paar extra dagen die u neemt! Iets om in gedachten te houden is dat als je een rol te doen over, moet u melden dat aan het einde van het jaar. Net als iets anders dat betrokken is bij uw financiën, moet u ervoor zorgen dat u bijhouden welke bewaarders gaan met uw individuele pensioenrekeningen en hoeveel geld is in elke rekening te houden.
Als je gaat naar een kleinere overgang van het ene bestaande IRA doen aan een ander, dan is het mogelijk dat u niet eens uw transfer te melden. Deze transfers zijn ook tax-free. Dit is een goed idee als je niet wilt dat al uw geld van de ene bewaarder naar de andere, maar je denkt dat het een goed idee om te veranderen hoeveel geld je hebt in elk IRA zou zijn.