Het is een overwinning voor de banken, omdat ze voorkomen dat een afgeschermd eigendom, en het is een overwinning voor de consument te verkopen, omdat ze voor een verblijf in hun homes.Although aanpassingen aan een lening is afhankelijk van een huiseigenaren huidige financiële situatie, de onderstaande lijst bevat de meest voorkomende vormen van aanpassingen die gemaakt kunnen worden: Vermindering van de rente, of een verandering van een variabele naar een vaste rente Vermindering van hoofdsom Vermindering van late kosten en sancties Het verlengen van de lening termThe hypotheekschuld Relief ActBefore 2007, allemaal vergeven hypotheekschuld was beschouwd als belastbaar inkomen.
Daarom, als, als onderdeel van uw lening modificatie, uw geldschieter overeengekomen om uw hoofdsom (bijvoorbeeld door $ 20.000) te verminderen, dan zou u zijn nodig om te beweren dat als inkomsten op uw belastingaangifte. Echter, als lening wijzigingen en foreclosures begon aanzienlijk te verhogen, Congres de hypotheekschuld Relief Act (MDRA) in 2007, die uitsluit vergeven hypotheekschuld op een belastingbetaler hoofdverblijfplaats als belastbaar income.Principal ResidenceForgiven schuld kan alleen van uw belastbaar inkomen worden uitgesloten als het huis is uw hoofdverblijf.
Als zodanig, als je een lening modificatie voor een huurwoning of zomer thuis te krijgen, het vergeven schuld zal worden beschouwd als belastbaar inkomen voor IRS doeleinden, tenzij de belastingplichtige in aanmerking komt voor de insolventie uitsluiting of als het wordt afgevoerd via bankruptcy.Home Affordable Modification ProgramAnother grote verandering in de lening modificatie industrie bewust te zijn van de nieuwe federale overheid afgedwongen Thuis Affordable Modification Program (HAMP).
Het programma, dat in 2009 nam beïnvloeden, biedt prikkels om hypotheek bedrijven te helpen huiseigenaren te blijven in hun huizen. Vanwege dit nieuwe programma, is de vraag naar lening wijzigingen vertienvoudigd, die helaas is ver