FHA foreclosures waarom ze talrijker dan Andere Foreclosures

The Federal Housing Administration werd opgericht in 1934 onder de Nationale Woningwet om hypotheken op enkele familie waardoor banken een groter aantal persoonlijke leningen en hypotheken te geven zonder het risico hun veel van te verzekeren hun eigen kapitaal; Echter, met de hedendaagse dalende woningmarkt veel van deze verzekerde hypotheken zijn niet terugbetaald waardoor een grote hoeveelheid FHA foreclosures.

Deze foreclosures bestaan ​​om verschillende redenen, waaronder het feit dat de FHA hypotheek werd opgericht om te helpen stabiliseren van de woningmarkt, doordat een groter aantal personen in aanmerking te komen voor woningkredieten en hypotheken. Deze personen zijn vaak niet de meest financieel stabiel van individuen, ook al zijn er verschillende maatregelen gebruikt om die wanhopig op zoek naar een lening van degenen die zich kunnen veroorloven een lening te scheiden.

Ten slotte, wanneer de woningmarkt getankt, deze mensen waren de eersten die de fiduciaire druk voelen en standaard op hun leningen en mortgages.Since 1934, toen de regering werd opgericht, heeft de FHA meer dan 34.000.000 hypotheken land verzekerd. Dit betekent dat door middel van tientallen verschillende financiële instellingen van de regering creëerde administratie gegarandeerde terugbetaling van een bepaald percentage van een uitgebreide lening aan een bank of een andere kredietinstelling.

Zij konden dit doen omdat ze moeilijk richtlijnen voor wie ze verzekerd zijn en die ze niet te verzekeren. De eerste voorwaarde is dat de gevestigde hypotheek niet meer dan eenendertig procent van de klanten bruto maandinkomen zal zijn. Inbegrepen in uw hypotheek betaling is het principe, de jaarlijkse belasting op onroerende goederen in verband met het huis, rentebetalingen en schadeverzekeringen. Een andere bepaling dat een klant de totale schuld bezwaren (zoals credit card betalingen, auto leningen en leningen voor studenten) is minder dan veertig procent van het bruto maandelijkse income.

While deze richtlijnen lijken vrij streng en hard voor de gemiddelde persoon om zich te kwalificeren voor te zijn Ze zijn veel minder dan de gemiddelde bank vraagt ​​een debiteur te houden aan. Daarom zijn mensen gemarginaliseerd door hun persoonlijke financiële geschiedenis hebben een betere kans van de kwalificatie voor een lening verzekerd door de Federal Housing Administration dan via andere middelen.

Dit betekent dat mensen die misschien niet denken dat zij de financiële stabiliteit veroorloven ee