Voorzijde ratioThe voorzijde ratio geeft uw vermogen om betalingen te doen voor uw basis levende uitgaven. Het omvat de betalingen voor hypothecaire hoofdsom, rente, verzekering alsmede belastingen (PITI). Terug ratioThe back-ratio omvat niet alleen PITI maar ook de schulden die zijn terugkerende. Terugkerende schulden omvatten alimentatie, credit card leningen, leningen voor studenten, auto leningen etc. Het omvat de schulden die zijn opgenomen in uw credit verslag.
Wat is een standaard debt-to-income ratio? Een schuld-to-income ratio van 28/36 wordt meestal door de traditionele geldschieters aanvaard. De 28/36-verhouding kan oplopen tot een maximum toegestane limiet van 37/40. Er zijn een paar van de geldschieters die het eens zijn om u een lening, zelfs bij hogere debt-to-income ratio. Het wordt echter wel riskant en je kan het land in ernstige problemen als je niet in staat zijn om betalingen te verrichten voor de leningen u gebruik maken. In het geval van FHA leningen, de toegestane schuld-to-income ratio is 31/43.
Subprime-leners kunnen een back-verhouding van 55. hebben Het is beter om geen leningen te maken als je een hoge schuld-to-income ratio. Waarom is verhouding zo belangrijk? Debt-to-income ratio is de schuld-to-income essentieel vanwege de volgende reasons.CredibilityCreditors goedkeuren van uw lening aanvraag door het zien van de terugbetaling van uw vermogen of uw geloofwaardigheid. Als de geldschieter van oordeel is dat door het geven van je lening, mag hij niet het geleende bedrag terug, weg blijft hij van de deal of afwikkelt voor een lening bedrag dat een zeer hoge rente heeft.
Een hogere debt-to-income ratio is een diskwalificerende factor en geeft een verkeerde indruk over uw financiële verantwoordelijkheid. Nasleep van de subprime hypotheek crisisIt is een vaststaand feit dat de subprime hypothecaire leningen is een van de factoren die hebben geleid tot subprime hypotheekcrisis en de recessie wereldwijd. De belangrijkste reden is