Als gevolg van deze groeiende trend, het Amerikaanse Huis van Afgevaardigden Judiciary Committee voelde dat schuldverlichting door het faillissement was te gemakkelijk een oplossing en was te veel gebruikt, het negeren van andere middelen van opluchting, zoals schuldhulpverlening, consolidatie van schulden of herfinanciering. Cleveland faillissement advocaten zijn up to date en getraind op al deze nieuwe eisen. De verliezen van de schuldeisers van deze toename van aanmeldingen waren aanzienlijk en schadelijk voor de economie van de natie, getuigde getuigen van het comité.
Alleen al in 1997 meer dan 44 miljard dollar in de schuld werd ontslagen in faillissement deponeringen, een totaal dat uit berekent tot $ 110 miljoen dollar per dag en $ 400 dollar per huishouden. Deze verliezen aan de schuldeisers werden uiteindelijk doorgegeven aan verantwoordelijke Amerikanen die hun rekeningen betaald in de vorm van hogere aanbetaling bedragen, hogere credit card rente en hogere kosten voor de detailhandel.
Congres ook bepaald dat de huidige faillissementswetgeving bevatte mazen en soms incentives, die teveel aanmeldingen en getolereerd misbruik door debiteuren, advocaten en andere professionals kan bevorderen. In 2002, de Verenigde Staten Trustee Program begon een burgerinitiatief handhaving waarbij zij geïdentificeerd misstanden in het faillissement systeem.
Een onderdeel van het ministerie van Justitie belast met het toezicht op het faillissement proces, dit programma heeft een aantal alarmerende misbruik door debiteuren, advocaten en anderen, waaronder verkeerd ingediend faillissement documenten en lozingen die had moeten worden uitgedaagd. Tot slot, het Congres vastgesteld dat een aantal debiteuren die hoofdstuk 7 ingediend, bekend als absolute faillissementen, waren in feite financieel in staat om een deel van hun schulden terug te betalen.
Tot deze hervormingen waren er geen wetten van kracht tot debiteuren die in staat zij