Als u op zoek bent naar de aankoop van levensverzekeringen, heb je waarschijnlijk gehoord over zowel overlijdensrisicoverzekeringen en hele levensverzekeringen. Voordat u beslist op een of de andere op basis van wat je hebt gehoord of wat uw verzekeringsagent vertelt, moet je de betekenis van "term" en "geheel" te begrijpen en vertrouwd te maken voors en tegens van elk één (en hoe deze voors en tegens zal beïnvloeden). Ten eerste hebben we overlijdensrisicoverzekeringen. Het omvat polishouders voor een bepaalde tijd, en die tijd kan oplopen tot 30 jaar.
Het kost veel minder dan de hele levensverzekeringen en polishouders kan worden gedekt door level-termijn premies en de jaarlijkse hernieuwbare premies. Met level-termijn premies, de premies hetzelfde blijven gedurende de looptijd van de polis, terwijl met een jaarlijkse hernieuwbare premies, de premies te verhogen als de verzekeringnemer leeftijden. Vervolgens hebben we hele leven verzekering, die overlijdensrisicoverzekering combineert met een investering component.
Er zijn twee elementen die betrokken zijn met hele levensverzekeringen-het sterftecijfer lading, die betaalt voor de verzekering, en de component investeringen, die belangstelling verdient en beweert op te treden als een besparing mechanisme. Aangezien de verzekerde leeftijd, het sterftecijfer lading toeneemt en de investering component afneemt. Plus, de cash afkoopwaarde (het bedrag dat u terug zou krijgen als u geïnd in uw beleid) is niet altijd wat het lijkt te zijn. Het fluctueert met de markten, waardoor de relatie met de werkelijkheid moeilijk.
Op het einde, als je op een budget en op zoek naar een goede, betaalbare levensverzekering, overlijdensrisicoverzekeringen is waarschijnlijk de beste optie voor je. Het is betaalbaar en omvat niet meer dekking dat wat je eigenlijk nodig hebt. Echter, als je rijk genoeg om hele leven af te sluiten zijn, kan het fungeren als een estate planning voertuig, het aanbrengen van de opbrengst aan uw goed belasting in plaats van het verlaten van uw familie om te vechten in met de overheid.
Een ander probleem is dat het hele leven is erg duur, en als je op een beperkt budget, kunt u niet in staat zijn om alle verzekeringen je eigenlijk nodig hebt veroorloven. Rijke mensen soms hele leven beleid gebruiken als een estate planning voertuig. Ze kunnen het opzetten van een verzekering vertrouwen, dat de opbrengst van het beleid van toepassing is op hun landgoed belastingen wanneer ze sterven. Dat kan hun