Laten we splitsen het verschil op $ 250 minder per maand. Dit komt neer op een jaarlijkse besparing van $ 3.000. Laten we nu eens dat $ 3000 jaarlijkse besparingen en storten het in een uitgestelde belastingen, fiscaal aftrekbaar rentedragende rekening. Laten we een stap verder gaan en stel je een HSA account die u draagt geen belang bij (dat is niet zo moeilijk voor te stellen in deze economie) te vinden. Je bent nog steeds bespaart $ 3000 per jaar en uw aftrek van dat bedrag van uw bruto-inkomen. Dit betekent minder te geven inkomsten die minder belastingen betekent.
Laten we nu eens voorstellen dat u geen grote medische claims in het tweede jaar en je hetzelfde bedrag storten. Nu in het derde jaar heb je een worse case scenario voordoen. Nu moet je $ 9.000 te helpen betalen uw "aggregaat" familie aftrekbaar. Aangezien eigen risico met HSA gekwalificeerde HDHP omvatten slechts een "totaal" aftrekbaar voor de hele familie is er geen andere risico's aan een ander familielid voor de rest van dat jaar.
In tegenstelling tot traditionele Health Insurance Plans die typisch vereisen elk van de drie afzonderlijke gezinsleden hun eigen kalenderjaar aftrekbaar te betalen als ze uiteindelijk in het ziekenhuis (of moet een MRI, CT, nucleaire geneeskunde scan etc.) Hoe langer je kijkt naar HSA gekwalificeerde HDHP's hoe meer zin ze te maken. Dit is de reden waarom ze hebben gevangen op als wildvuur en zal dat blijven doen. De enige remmer de verspreiding van HSA is gebrek aan onderwijs (zoals het geval is met andere financiële voertuig).
Voor meer informatie over HSA en de recente federale wetgeving die hen nog aantrekkelijker heeft gemaakt voor mensen boven de leeftijd van 55 klik leren: https://www.treas.gov/offices/public-affairs/hsa/about.shtml om alles over hen lezen op de federale regeringen HSA educatieve website. Voor meer informatie over HSA te leren in een power point presentatie formaat klik hier: https://www.hsacenter.com/