Er zijn bepaalde criteria waaraan moet worden voldaan en de vragen die je jezelf moet vragen voorafgaand aan de indiening: Begrijp ik het verschil tussen hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13 aanmeldingen? Zal het faillissement mijn noodzakelijke schulden te elimineren? Wat zijn de gevolgen van het faillissement? Hoewel er verschillende vormen van faillissement, de meest voorkomende zijn hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13. Hoofdstuk 7 faillissement is typisch wat in je opkomt als een generieke term van het faillissement.
Deze doekjes uit bijna alle personen die een niet-gewaarborgde schulden, niet met inbegrip van de huidige hypotheken, autoleningen, belastingschulden, kinderbijslag achterstand en student lening schuld. Het indienen voor hoofdstuk 7 meestal loost iemands creditcard schulden, medische schulden en de meeste anderen. Er is geen schuld te beperken tot het dossier voor hoofdstuk 7. Degenen met een voldoende hoog inkomen mag niet in aanmerking voor hoofdstuk 7 en in plaats daarvan hebben tot het dossier voor hoofdstuk 13.
Vaak aangeduid als schuld reorganisatie, hoofdstuk 13 faillissement is in feite een lagere rente afbetalingsplan voor degenen die niet in staat zijn om de schulden terug te betalen op het moment van indiening, maar geloof dat ze in staat zijn om in de toekomst zal zijn. Filers aangaan van een 3-5 jaar terugbetaling overeenkomst, met het bedrag van elke betaling wordt bepaald door de personen die maandelijks besteedbaar inkomen.
Een groot voordeel van hoofdstuk 13 faillissement is dat het biedt personen de mogelijkheid om hun huizen uit executie te redden door hen te laten delinquent hypotheekbetalingen na verloop van tijd te betalen. In tegenstelling tot hoofdstuk 7 aanmeldingen, kunnen mensen slechts ongeveer $ 1 miljoen in beveiligde schuld en minder dan $ 336.000 in ongedekte schuld. Dit voorkomt dat bedrijven of vermogende particulieren met zakelijke schulden van de toepassing.
Een gekwalificeerde faillissement a