Voordeel bezuinigingen houden rijkere gepensioneerden in een grotere controle over hun geld, waardoor ze om het te investeren als zij dat nodig achten (traditioneel, deze groep behaalt zeer goede rendementen op hun besparing). Dus, voor degenen die in deze groep bereid zijn om een beetje meer te sparen, de hervorming zal waarschijnlijk weinig effect op het inkomen na pensionering. Toch zijn er te weinig hoog inkomen gepensioneerden om de gehele last van de hervorming uit te voeren.
Hoge lonen werknemers, die hebben meer kans om lang genoeg met pensioen te gaan, zou in feite beter doen gemiddeld als zij ervoor kiezen uit de algemene risico zwembad en besteden al hun geld aan pensioen te leven zonder het risico van degenen die kunnen worden te dekken gehandicapte of sterven, hoewel ze zou natuurlijk het onderwerpen van hun pensioen dollars te groter risico.
Gemiddelde inkomen gepensioneerden: Middle-class gepensioneerden zijn minder bereid zijn voor hun eigen pensioen; en in tegenstelling tot arme gepensioneerden, kunnen ze zich veroorloven om meer te doen voor te bereiden. Omdat de meeste gepensioneerden vallen in deze sociaal-economische groep, het succes van de hervorming van de sociale zekerheid berust op hun bereidheid en het vermogen om aanpassingen te maken in hun benadering van pensioen.
Gezien het uiteindelijke tekort in de sociale zekerheid inkomsten, lijkt het bijna onvermijdelijk dat de middenklasse zal moeten op een groter deel van de last voor zijn eigen pensioen te nemen. Om dit te doen, de middenklasse nodig heeft om het pensioen te gaan met aanzienlijk meer privévermogen. Momenteel is de helft van alle gepensioneerden gaan met pensioen met weinig activa. Driekwart hebben een eigen spaargeld? In pensioen rekeningen, woningen en andere activa? Minder dan de overheid beloofde voordelen (sociale zekerheid en gezondheidszorg) van toekomstige belastingbetalers waard.
De middenklasse kan ook nodig hebben om hun werk te verlengen. Vandaag de dag, mensen met pensioen gemiddeld voor ongeveer een der